UNIVERSAL LIFE (VIDA UNIVERSAL)

Por Moacir Penido – Financial Advisor

Este produto é, juridicamente, uma apólice de seguro de vida, nas leis dos Estados Unidos.

Um seguro de vida nos EUA é, literalmente, um seguro EM VIDA, e não um seguro somente para o caso de morte, como se faz, na maioria dos casos, aqui no Brasil.

Ao contratar uma apólice UNIVERSAL LIFE, o segurado inicia também, uma conta de ativo financeiro em dólar, totalmente protegida, criando assim, um fundo de emergência para qualquer fase da vida, com a opção de rendimento na renda fixa, atualmente  com rentabilidade  de 4 % ao ano e com garantia mínima de 2% ao ano ou na renda variável, atrelada ao índice S&P500, com garantia de 0% (ou seja, se o índice for negativo o saldo da sua conta é garantido) e teto máximo de rentabilidade em 10%.  Você tem acesso a esse fundo a qualquer momento, para resgate total, resgates parciais ou aportes adicionais.

Um seguro de vida nos EUA é regido por leis que garantem o pagamento e a transparência das apólices. Veja os principais motivos:

1.       Pela lei americana, uma seguradora pode verificar a saúde física, moral e financeira de um segurado, somente antes da emissão da apólice. Depois da apólice emitida, não existe contestação  por parte da seguradora, de qualquer pedido de resgate ou de pagamento de sinistro.

2.       Não existe qualquer tipo de exclusão de pagamento no caso de morte do segurado, diferentemente da lei brasileira, que não paga o seguro em inúmeras situações (ex: tragédias da natureza, guerra, rebeliões, motins, existência direta ou indireta de drogas, álcool, entorpecentes ou substâncias tóxicas envolvidas na morte, etc...)

3.       Em caso de sinistro, o recebimento do valor assegurado não tem impostos e não entra em inventário.

4.       O valor da conta dentro de uma apólice UNIVERSAL LIFE não entra em separações, não responde por nenhum tipo de dívida.

5.       Os valores de pagamento feitos pelo segurado são totalmente flexíveis. Você não fica preso a qualquer compromisso fixo em dólares.

6.       O seguro tem cobertura ilimitada de idade e você pode ingressar na apólice com até 80 anos de idade.

7.       Você pode utilizar essa apólice como investimento, pois caso queira, o segurado pode aportar na conta acoplada à apólice, até 50% do valor da importância assegurada em um aporte único. Nesse caso o objetivo é proteção financeira.

8.       Esse produto é perfeito para sucessão empresarial, evitando-se que os sócios remanescentes sejam sócios da família do sócio falecido.

9.       Muito utilizado também para planejamento sucessório, sem impostos e custos de inventário.

10.   Excelente para a proteção da família e do futuro financeiro.

11.   É o produto que os americanos usam para a sua aposentadoria.

12.   Moeda forte, leis que protegem o cliente, e custos de seguro baixíssimos.

Em resumo, você tem uma aplicação financeira em dólar, blindada, sem impostos e tem ainda um seguro de vida de primeiro mundo protegendo a sua família. É um produto totalmente legalizado, emitido através de um Trust e que oferece garantia em todos os sentidos.

Segue uma ilustração que bem retrata um comparativo entre Universal Life e os outros tipos de investimentos: